Financial Technology
FinTech o fintech è la nuova tecnologia e innovazione che mira a competere con i metodi finanziari tradizionali nella fornitura di servizi finanziari.[1] L’ utilizzo degli Smartphones e delle Banche mobili e dei servizi di investimento[2] sono esempi di tecnologie volte a rendere i servizi finanziari più accessibili al grande pubblico. Le società di tecnologia finanziaria consistono sia di startups sia di società finanziarie e tecnologiche che cercano di sostituire o migliorare l’utilizzo delle società finanziarie esistenti.
Definizione
Dopo aver esaminato più di 200 articoli scientifici citando il termine “fintech”, lo studio scientifico più completo sulla definizione di fintech conclude che “la fintech è un nuovo settore finanziario che applica la tecnologia per migliorare le attività finanziarie”. [3]
FinTech sono le nuove applicazioni, i processi, i prodotti o i modelli di business nell’industria dei servizi finanziari, composti da uno o più servizi finanziari complementari e forniti come un processo end-to-end attraverso Internet [2].
Key areas
La tecnologia finanziaria è stata utilizzata per automatizzare le assicurazioni, la negoziazione e la gestione dei rischi .[4] I servizi possono provenire da vari provider di indipendenti tra cui almeno una banca autorizzata o un assicuratore. L’interconnessione è abilitata tramite API aperte e supportata da normative come la Direttiva per i servizi di pagamento [5].
L’ investimento globale nella tecnologia finanziaria è aumentato di dodici volte da 930 milioni di dollari nel 2008 a oltre 12 miliardi di dollari nel 2014. .[6] Secondo l’ufficio del Sindaco di Londra , l’industria della tecnologia finanziaria nascente ha registrato una crescita rapida negli ultimi anni. Il quaranta per cento della forza lavoro di City di Londra è impiegato nei servizi finanziari e tecnologici .[7]
In Europa, nel 2014, sono state investiti 1,5 miliardi di dollari in società di tecnologia finanziaria, con aziende di Londra che hanno ricevuto 539 milioni di dollari, società con sede a Amsterdam con 306 milioni di dollari e società con sede a Stoccolma che hanno ricevuto 266 milioni di dollari di investimenti. Dopo Londra, Stoccolma è la seconda città più finanziata in Europa negli ultimi 10 anni. Le offerte FinTech Europee hanno raggiunto un livello negli ultimi 5 quadrimestri, in aumento da 37 nel Q4 2015 a 47 nel Q1 del 2016.[8][9]
Nella regione Area del Pacifico, la crescita ha visto aprire un nuovo centro tecnologico finanziario a Sydney nell’aprile 2015. [10] Secondo KPMG, il settore dei servizi finanziari di Sydney nel 2017 ha creato il 9% del PIL nazionale ed è più grande del settore dei servizi finanziari in Hong Kong o Singapore.[11] Un laboratorio di innovazione tecnologica finanziaria è stato lanciato a Hong Kong nel 2015[12] come pure L’Autorità monetaria di Singapore ha lanciato un’iniziativa denominata Fintech e Information Group per attirare start-up provenienti da tutto il mondo e si è impegnato a spendere 225 milioni di dollari nel settore fintech nei prossimi cinque anni .[13]
Premi e Riconoscimenti
La rivista finanziaria Forbes ha creato un elenco dei principali innovatori della tecnologia finanziaria per la sua global Fintech 50 di Forbes 2016.[14]
Un rapporto pubblicato nel febbraio 2016 da parte dell’ EY commissionato dal UK Treasury ha confrontato sette principali hub FinTech e ha classificato la California al primo posto per “talento” e “capitale”, il Regno Unito per la “politica governativa” e la città di New York per la domanda.’.[15]
Outlook
La finanza è considerata come una delle industrie più vulnerabili alle perturbazioni del software perché i servizi finanziari, come l’ editoria, sono fatti di informazioni piuttosto che di beni concreti. In particolare le blockchains hanno la possibilità di ridurre i costi di transazione in un sistema finanziario.[16] Mentre la finanza è stata schermata fino ad ora dalla normativa e ha resistito al boom delle Dot-Com senza grandi ripercussioni, una nuova ondata di start-up sta sempre più “disaggregando” le banche globali [17]. Tuttavia, l’attuazione aggressiva della legge sul segreto bancario e dei regolamenti di trasmissione di denaro rappresentano una minaccia continua per le società di FinTech .[18]
Oltre ai concorrenti consolidati, le aziende di FinTech spesso si trovano ad affrontare le perplessità sollevate dagli Enti regolatori finanziari come le banche emittenti e il governo federale. [19]
La sicurezza dei dati è un’altra questione che preoccupa i regolatori per la minaccia di hacking e la necessità di proteggere i dati sensibili dei consumatori e delle imprese.[20][21] Le aziende globali leader di Fintech si stanno trasformando in modo proattivo verso la tecnologia cloud per soddisfare sempre più severe norme di conformità.
La Federal Trade Commission fornisce risorse gratuite per le imprese di tutte le dimensioni per soddisfare i loro obblighi giuridici di protezione dei dati sensibili [23]. Molte iniziative private suggeriscono che avere più livelli di difesa possa contribuire a isolare e garantire i dati finanziari .[24]
Ogni violazione dei dati, non importa quanto piccola, può comportare una responsabilità diretta verso una società (vedere la legge Gramm–Leach–Bliley Act)[25] e rovinare la reputazione di una società FinTech.[26]
Il settore finanziario online è anche un obiettivo crescente dei DDS distributed denial of service attacchi mirati con fini di estorsione.[27][28]
Il Marketing è un’altra sfida per la maggior parte delle aziende FinTech in quanto sono spesso anticipate da rivali più grandi che possono spendere molto di più.[29]
Questa sfida sulla sicurezza deve essere affrontata anche da società bancarie storiche in quanto offrono servizi basati su Internet.[30]
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